{"id":6167,"date":"2020-08-19T11:32:39","date_gmt":"2020-08-19T11:32:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wachandwach.pl\/?p=4733"},"modified":"2025-12-05T17:01:57","modified_gmt":"2025-12-05T16:01:57","slug":"jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/","title":{"rendered":"Jak uzyska\u0107 kredyt hipoteczny w Hiszpanii?"},"content":{"rendered":"<p>Rok 2024 okaza\u0142 si\u0119 jednym z najlepszych okres\u00f3w w historii hiszpa\u0144skiego rynku nieruchomo\u015bci pod wzgl\u0119dem aktywno\u015bci zagranicznych nabywc\u00f3w. W ci\u0105gu dwunastu miesi\u0119cy dokonano <strong>92.989 zakup\u00f3w nieruchomo\u015bci<\/strong> przez obcokrajowc\u00f3w, co oznacza wzrost o <strong>6,5%<\/strong> w por\u00f3wnaniu z 2023 r. i jednocze\u015bnie najwy\u017cszy wynik w uj\u0119ciu absolutnym w ca\u0142ej serii historycznej. Mimo \u017ce udzia\u0142 cudzoziemc\u00f3w w og\u00f3lnej liczbie transakcji minimalnie spad\u0142 z 14,98% do 14,60%, to liczba zakup\u00f3w wzros\u0142a \u2013 co potwierdza utrzymuj\u0105cy si\u0119 od lat<strong> trend silnego zainteresowania Hiszpani\u0105<\/strong> jako rynkiem inwestycyjnym i mieszkaniowym.<\/p>\n<p>Wraz z wi\u0119ksz\u0105 liczb\u0105 nabywc\u00f3w systematycznie ro\u015bnie r\u00f3wnie\u017c popularno\u015b\u0107 finansowania bankowego. W 2024 roku zagraniczni kupuj\u0105cy zaci\u0105gn\u0119li 32.714 kredyt\u00f3w hipotecznych, czyli o <strong>13,1% wi\u0119cej<\/strong> ni\u017c rok wcze\u015bniej. \u015arednia kwota kredytu udzielanego obcokrajowcom wynios\u0142a 171.202 \u20ac, co odzwierciedla zar\u00f3wno wzrost cen nieruchomo\u015bci (\u015brednio 2.249 \u20ac\/m\u00b2, +7,4%), jak i rosn\u0105c\u0105 sk\u0142onno\u015b\u0107 do korzystania z finansowania hipotecznego.<\/p>\n<blockquote><p>Dane te pokazuj\u0105 jednoznacznie, \u017ce Hiszpania pozostaje jednym z najbardziej atrakcyjnych rynk\u00f3w nieruchomo\u015bci w Europie, a zagraniczni nabywcy nadal odgrywaj\u0105 na nim kluczow\u0105 rol\u0119. Najwy\u017csz\u0105 aktywno\u015b\u0107 zakupow\u0105 tradycyjnie wykazuj\u0105 obywatele Wielkiej Brytanii i Niemiec, natomiast w 2024 roku wyra\u017anie wyr\u00f3\u017cnia\u0142a si\u0119 <strong>Polska<\/strong>, kt\u00f3ra zanotowa\u0142a najwy\u017cszy <strong>wzrost liczby transakcji<\/strong> \u2013 a\u017c <strong>36,5%<\/strong> rok w por\u00f3wnaniu z 2023 rokiem.<\/p><\/blockquote>\n<p>Cho\u0107 2025 rok jeszcze si\u0119 nie zako\u0144czy\u0142, dost\u0119pne dane wskazuj\u0105, \u017ce jego wyniki b\u0119d\u0105 najprawdopodobniej lepsze do rekordowych rezultat\u00f3w z 2024 roku \u2013 zar\u00f3wno pod wzgl\u0119dem liczby transakcji, jak i <strong>wykorzystania kredyt\u00f3w hipotecznych<\/strong>.<\/p>\n<p>Jako kancelaria specjalizuj\u0105ca si\u0119 w obs\u0142udze prawnej Polak\u00f3w kupuj\u0105cych nieruchomo\u015bci w Hiszpanii, przedstawiamy Pa\u0144stwu aktualne i praktyczne informacje dotycz\u0105ce uzyskania kredytu hipotecznego \u2013 zar\u00f3wno przez rezydent\u00f3w, jak i osoby nieposiadaj\u0105ce sta\u0142ego pobytu. Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce w\u015br\u00f3d Hiszpan\u00f3w \u2013 podobnie jak w Polsce \u2013 wi\u0119kszo\u015b\u0107 zakup\u00f3w nieruchomo\u015bci finansowana jest kredytem. W przypadku obcokrajowc\u00f3w kupuj\u0105cych w Hiszpanii udzia\u0142 transakcji got\u00f3wkowych jest tradycyjnie wy\u017cszy, jednak mimo to liczba kredyt\u00f3w udzielanych nierezydentom wyra\u017anie wzros\u0142a w ostatnim roku.<\/p>\n<blockquote><p>W 2024 roku Polacy zaci\u0105gn\u0119li 998 kredyt\u00f3w hipotecznych, co oznacza wzrost o 45,7% w por\u00f3wnaniu z rokiem poprzednim. \u015arednie zad\u0142u\u017cenie na jedn\u0105 nieruchomo\u015b\u0107 wynios\u0142o oko\u0142o 172.905 \u20ac, co plasuje Polsk\u0119 w gronie narodowo\u015bci szczeg\u00f3lnie aktywnie korzystaj\u0105cych z finansowania bankowego.<\/p><\/blockquote>\n<p>Najcz\u0119\u015bciej stosowan\u0105 form\u0105 zabezpieczenia pozostaje hipoteka (<em>hipoteca<\/em>) ustanawiana na nabywanej nieruchomo\u015bci \u2013 standardowe rozwi\u0105zanie w hiszpa\u0144skim systemie prawnym, stosowane zar\u00f3wno wobec rezydent\u00f3w, jak i kupuj\u0105cych z zagranicy.<\/p>\n<p>Dla os\u00f3b planuj\u0105cych zakup nieruchomo\u015bci w Hiszpanii poni\u017cej przedstawiamy kluczowe informacje dotycz\u0105ce zasad udzielania finansowania, wymaga\u0144 bank\u00f3w, listy wymaganych dokument\u00f3w oraz kolejnych etap\u00f3w procedury prowadz\u0105cej do ustanowienia hipoteki.<\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_83 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<div class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Spis tre\u015bci<\/div>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Prze\u0142\u0105cznik Spisu Tre\u015bci\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Zasady_udzielania_kredytow_hipotecznych_w_Hiszpanii\" >Zasady udzielania kredyt\u00f3w hipotecznych w Hiszpanii<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Czy_narodowosc_status_rezydenta_wplywa_na_warunki_kredytu_hipotecznego_w_Hiszpanii\" >Czy narodowo\u015b\u0107 \/ status rezydenta wp\u0142ywa na warunki kredytu hipotecznego w Hiszpanii?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Kredytobiorca_rezydent_i_nierezydent_%E2%80%93_jakie_sa_roznice\" >Kredytobiorca rezydent i nierezydent \u2013 jakie s\u0105 r\u00f3\u017cnice?<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Kredytobiorca_%E2%80%93_rezydent_Hiszpanii\" >Kredytobiorca \u2013 rezydent Hiszpanii<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Kredytobiorca_%E2%80%93_nierezydent_Hiszpanii\" >Kredytobiorca \u2013 nierezydent Hiszpanii<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Dlaczego_banki_rozrozniaja_te_dwie_grupy\" >Dlaczego banki rozr\u00f3\u017cniaj\u0105 te dwie grupy?<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Procedura_uzyskania_kredytu_hipotecznego_w_Hiszpanii\" >Procedura uzyskania kredytu hipotecznego w Hiszpanii<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Ocena_mozliwosci_finansowych\" >Ocena mo\u017cliwo\u015bci finansowych<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-9\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Zgromadzenie_dokumentow\" >Zgromadzenie dokument\u00f3w<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-10\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Wybor_rodzaju_kredytu_i_oferty_banku\" >Wyb\u00f3r rodzaju kredytu i oferty banku<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-11\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Wycena_nieruchomosci_i_zlozenie_wniosku\" >Wycena nieruchomo\u015bci i z\u0142o\u017cenie wniosku<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-12\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Otrzymanie_oferty_wiazacej_i_podpisanie_umow\" >Otrzymanie oferty wi\u0105\u017c\u0105cej i podpisanie um\u00f3w<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-13\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Rejestracja_i_finalizacja\" >Rejestracja i finalizacja<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-14\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Dokumenty_wymagane_do_uzyskania_kredytu_hipotecznego_w_Hiszpanii\" >Dokumenty wymagane do uzyskania kredytu hipotecznego w Hiszpanii<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-15\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#Ponizej_zebrano_najczesciej_wymagane_dokumenty\" >Poni\u017cej zebrano najcz\u0119\u015bciej wymagane dokumenty:<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-16\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#1_Dokumenty_identyfikacyjne\" >1. Dokumenty identyfikacyjne<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-17\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#2_Dokumenty_potwierdzajace_dochody\" >2. Dokumenty potwierdzaj\u0105ce dochody<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-18\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#3_Dokumenty_dotyczace_zobowiazan_i_majatku\" >3. Dokumenty dotycz\u0105ce zobowi\u0105za\u0144 i maj\u0105tku<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-19\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#4_Dokumenty_dotyczace_nieruchomosci\" >4. Dokumenty dotycz\u0105ce nieruchomo\u015bci<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-20\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#5_Dowod_pochodzenia_wkladu_wlasnego\" >5. Dow\u00f3d pochodzenia wk\u0142adu w\u0142asnego<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-21\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#6_Tlumaczenia_dokumentow\" >6. T\u0142umaczenia dokument\u00f3w<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-22\" href=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii\/#7_Sposob_zlozenia_dokumentow\" >7. Spos\u00f3b z\u0142o\u017cenia dokument\u00f3w<\/a><\/li><\/ul><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Zasady_udzielania_kredytow_hipotecznych_w_Hiszpanii\"><\/span>Zasady udzielania kredyt\u00f3w hipotecznych w Hiszpanii<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p data-start=\"45\" data-end=\"410\">Analizy rynku kredyt\u00f3w hipotecznych w Europie pokazuj\u0105, \u017ce Hiszpania nale\u017cy obecnie do kraj\u00f3w z <strong>najbardziej atrakcyjnym i najta\u0144szym finansowaniem hipotecznym<\/strong> w ca\u0142ej strefie euro. W marcu 2025 roku \u015brednie oprocentowanie nowych hipotek spad\u0142o do <strong data-start=\"292\" data-end=\"301\">2,88%<\/strong>, co oznacza obni\u017ck\u0119 koszt\u00f3w finansowania o ponad <strong data-start=\"351\" data-end=\"358\">22%<\/strong> w skali roku. Ni\u017csze odsetki oferuje jedynie Malta.<\/p>\n<p data-start=\"412\" data-end=\"967\" data-is-last-node=\"\" data-is-only-node=\"\">Co istotne, procedura udzielania kredyt\u00f3w hipotecznych w Hiszpanii jest bardzo zbli\u017cona do tej obowi\u0105zuj\u0105cej w Polsce, jednak warunki finansowania s\u0105 obecnie dla kredytobiorc\u00f3w zdecydowanie bardziej sprzyjaj\u0105ce. Podczas gdy w Hiszpanii \u015brednie oprocentowanie oscyluje wok\u00f3\u0142 <strong data-start=\"686\" data-end=\"698\">2,9\u20133,1%<\/strong>, w Polsce \u2014 mimo stopniowych obni\u017cek \u2014 nowe kredyty udzielane s\u0105 najcz\u0119\u015bciej na poziomie <strong data-start=\"788\" data-end=\"796\">7\u20138%<\/strong>, czyli ponad dwukrotnie wy\u017cszym. W praktyce oznacza to znacznie wi\u0119kszy koszt ca\u0142kowity zobowi\u0105zania i wyra\u017anie wy\u017csze miesi\u0119czne raty przy tej samej kwocie finansowania.<\/p>\n<h2 data-start=\"412\" data-end=\"967\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Czy_narodowosc_status_rezydenta_wplywa_na_warunki_kredytu_hipotecznego_w_Hiszpanii\"><\/span>Czy narodowo\u015b\u0107 \/ status rezydenta wp\u0142ywa na warunki kredytu hipotecznego w Hiszpanii?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Polacy s\u0105 bardzo dobrze postrzegani przez hiszpa\u0144skie banki \u2014 uchodz\u0105 za solidnych, wiarygodnych klient\u00f3w o dobrej renomie i rosn\u0105cej obecno\u015bci na rynku. Wida\u0107 to tak\u017ce w danych: Polacy coraz cz\u0119\u015bciej kupuj\u0105 nieruchomo\u015bci w Hiszpanii, nierzadko w segmentach cenowych powy\u017cej \u015bredniej warto\u015bci transakcji, co dodatkowo wzmacnia pozytywne nastawienie bank\u00f3w. W praktyce jednak to status rezydenta lub nierezydenta, a nie sama narodowo\u015b\u0107, ma najwi\u0119kszy wp\u0142yw na zakres formalno\u015bci i warunki kredytu. W kolejnej cz\u0119\u015bci om\u00f3wimy dok\u0142adnie, czym r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 te dwie sytuacje i jak wp\u0142ywaj\u0105 na mo\u017cliwo\u015bci uzyskania finansowania.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Kredytobiorca_rezydent_i_nierezydent_%E2%80%93_jakie_sa_roznice\"><\/span>Kredytobiorca rezydent i nierezydent \u2013 jakie s\u0105 r\u00f3\u017cnice?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Kluczowym czynnikiem wp\u0142ywaj\u0105cym na warunki udzielania kredytu hipotecznego w Hiszpanii nie jest narodowo\u015b\u0107, lecz status rezydencji podatkowej. Banki traktuj\u0105 obcokrajowc\u00f3w bardzo przyja\u017anie, jednak to, czy dana osoba mieszka w Hiszpanii na sta\u0142e czy kupuje nieruchomo\u015b\u0107 z zagranicy, decyduje o zakresie formalno\u015bci, maksymalnej kwocie finansowania oraz wysoko\u015bci oprocentowania.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Kredytobiorca_%E2%80%93_rezydent_Hiszpanii\"><\/span>Kredytobiorca \u2013 rezydent Hiszpanii<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Za rezydenta podatkowego uwa\u017ca si\u0119 osob\u0119, kt\u00f3ra spe\u0142nia co najmniej jeden z warunk\u00f3w:<\/p>\n<ul>\n<li>przebywa na terytorium Hiszpanii ponad 183 dni w roku,<\/li>\n<li>posiada w Hiszpanii o\u015brodek interes\u00f3w \u017cyciowych (rodzinnych lub gospodarczych),<\/li>\n<li>jej ma\u0142\u017conek i\/lub niepe\u0142noletnie dzieci mieszkaj\u0105 w Hiszpanii.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Rezydenci maj\u0105 dost\u0119p do kredyt\u00f3w hipotecznych na zasadach identycznych jak obywatele Hiszpanii. Mog\u0105 korzysta\u0107 zar\u00f3wno z oprocentowania sta\u0142ego, zmiennego, jak i mieszanego, a maksymalny okres kredytowania zwykle si\u0119ga 30 lat. Standardem jest r\u00f3wnie\u017c wy\u017cszy poziom finansowania \u2013 banki zazwyczaj udzielaj\u0105 kredytu do 80% warto\u015bci nieruchomo\u015bci, a czasem nawet wi\u0119cej, je\u015bli klient posiada silny profil finansowy.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Kredytobiorca_%E2%80%93_nierezydent_Hiszpanii\"><\/span>Kredytobiorca \u2013 nierezydent Hiszpanii<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Osoby kupuj\u0105ce nieruchomo\u015b\u0107 w Hiszpanii bez sta\u0142ego pobytu r\u00f3wnie\u017c mog\u0105 uzyska\u0107 finansowanie hipoteczne, ale banki stosuj\u0105 wobec nich bardziej ostro\u017cne zasady. Wynika to z naturalnego ryzyka operacyjnego: w przypadku ewentualnych zaleg\u0142o\u015bci trudniej jest prowadzi\u0107 skuteczne post\u0119powanie wobec os\u00f3b \u017cyj\u0105cych za granic\u0105. Z tego powodu nie wszystkie banki udzielaj\u0105 kredyt\u00f3w dla nierezydent\u00f3w, a te, kt\u00f3re to robi\u0105, wprowadzaj\u0105 dodatkowe ograniczenia.<\/p>\n<p>Typowe warunki dla nierezydent\u00f3w obejmuj\u0105:<\/p>\n<ul>\n<li>maksymalne finansowanie na poziomie <strong>60\u201370%<\/strong> warto\u015bci nieruchomo\u015bci,<\/li>\n<li>oprocentowanie zwykle nieco wy\u017csze ni\u017c dla rezydent\u00f3w,<\/li>\n<li>konieczno\u015b\u0107 wykazania stabilnych, regularnych dochod\u00f3w i historii kredytowej,<\/li>\n<li>dok\u0142adniejsz\u0105 analiz\u0119 dokument\u00f3w finansowych,<\/li>\n<li>obowi\u0105zek spe\u0142nienia limitu zad\u0142u\u017cenia: \u0142\u0105czna wysoko\u015b\u0107 rat (w Hiszpanii i w kraju zamieszkania) nie mo\u017ce przekracza\u0107<strong> 30\u201335%<\/strong> miesi\u0119cznego dochodu.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Okres kredytowania w przypadku nierezydent\u00f3w wynosi najcz\u0119\u015bciej do 20\u201325 lat, a tylko wyj\u0105tkowo d\u0142u\u017cej \u2013 pod warunkiem, \u017ce kredyt zostanie sp\u0142acony przed uko\u0144czeniem 70. roku \u017cycia.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Dlaczego_banki_rozrozniaja_te_dwie_grupy\"><\/span>Dlaczego banki rozr\u00f3\u017cniaj\u0105 te dwie grupy?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>R\u00f3\u017cnica wynika przede wszystkim z kwestii ryzyka:<\/p>\n<ul>\n<li>trudniejszej egzekucji zobowi\u0105za\u0144 poza Hiszpani\u0105,<\/li>\n<li>procedur zwi\u0105zanych z przeciwdzia\u0142aniem praniu pieni\u0119dzy (AML),<\/li>\n<li>ograniczonej mo\u017cliwo\u015bci ustanowienia zabezpieczenia na maj\u0105tku znajduj\u0105cym si\u0119 za granic\u0105.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dlatego przy kredytach dla nierezydent\u00f3w bank polega przede wszystkim na samej nieruchomo\u015bci jako g\u0142\u00f3wnym zabezpieczeniu i bardziej wnikliwie analizuje stabilno\u015b\u0107 dochod\u00f3w.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Procedura_uzyskania_kredytu_hipotecznego_w_Hiszpanii\"><\/span>Procedura uzyskania kredytu hipotecznego w Hiszpanii<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ocena_mozliwosci_finansowych\"><\/span>Ocena mo\u017cliwo\u015bci finansowych<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Proces rozpoczyna si\u0119 od okre\u015blenia, jak\u0105 kwot\u0119 mo\u017cna bezpiecznie przeznaczy\u0107 na zakup nieruchomo\u015bci. Banki zazwyczaj wymagaj\u0105, aby suma rat wszystkich zobowi\u0105za\u0144 nie przekracza\u0142a 30\u201335% miesi\u0119cznych dochod\u00f3w. Na tym etapie ustala si\u0119 r\u00f3wnie\u017c wysoko\u015b\u0107 dost\u0119pnego wk\u0142adu w\u0142asnego oraz orientacyjne parametry przysz\u0142ego kredytu.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Zgromadzenie_dokumentow\"><\/span>Zgromadzenie dokument\u00f3w<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Kolejnym krokiem jest skompletowanie dokument\u00f3w potwierdzaj\u0105cych to\u017csamo\u015b\u0107, sytuacj\u0119 finansow\u0105 oraz \u017ar\u00f3d\u0142o dochod\u00f3w. Osoby zagraniczne musz\u0105 dodatkowo uzyska\u0107 numer identyfikacji cudzoziemca (N.I.E.). Nierezydenci przedstawiaj\u0105 rozszerzony zestaw dokument\u00f3w dotycz\u0105cych dochod\u00f3w i zobowi\u0105za\u0144 w kraju zamieszkania. Cz\u0119\u015b\u0107 dokument\u00f3w mo\u017ce wymaga\u0107 t\u0142umaczenia lub po\u015bwiadczenia.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Wybor_rodzaju_kredytu_i_oferty_banku\"><\/span>Wyb\u00f3r rodzaju kredytu i oferty banku<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>W Hiszpanii dost\u0119pne s\u0105 kredyty o oprocentowaniu sta\u0142ym, zmiennym oraz mieszanym. Parametry oferty r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od tego, czy kredytobiorca jest rezydentem, czy osob\u0105 kupuj\u0105c\u0105 z zagranicy. Ocenia si\u0119 m.in. maksymaln\u0105 kwot\u0119 finansowania, okres sp\u0142aty, koszty dodatkowe oraz warunki powi\u0105zane (np. produkty bankowe).<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Wycena_nieruchomosci_i_zlozenie_wniosku\"><\/span>Wycena nieruchomo\u015bci i z\u0142o\u017cenie wniosku<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Po wybraniu oferty bank zleca oficjaln\u0105 wycen\u0119 nieruchomo\u015bci, kt\u00f3ra okre\u015bla jej warto\u015b\u0107 rynkow\u0105 i ma wp\u0142yw na ostateczn\u0105 wysoko\u015b\u0107 kredytu. Nast\u0119pnie sk\u0142adany jest kompletny wniosek kredytowy, a bank przeprowadza analiz\u0119 zdolno\u015bci kredytowej.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Otrzymanie_oferty_wiazacej_i_podpisanie_umow\"><\/span>Otrzymanie oferty wi\u0105\u017c\u0105cej i podpisanie um\u00f3w<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Po pozytywnej ocenie bank przedstawia ofert\u0119 wi\u0105\u017c\u0105c\u0105 (tzw. FEIN). Po up\u0142ywie ustawowego okresu na zapoznanie si\u0119 z dokumentami dochodzi do podpisania aktu notarialnego umowy kredytu oraz aktu zakupu nieruchomo\u015bci. W wi\u0119kszo\u015bci przypadk\u00f3w wymagane jest r\u00f3wnie\u017c posiadanie rachunku bankowego w Hiszpanii.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Rejestracja_i_finalizacja\"><\/span>Rejestracja i finalizacja<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Ostatnim etapem jest rejestracja w\u0142asno\u015bci oraz hipoteki w odpowiednim rejestrze. Po dokonaniu wpis\u00f3w bank wyp\u0142aca \u015brodki. Nale\u017cy pami\u0119ta\u0107 o dodatkowych kosztach zwi\u0105zanych z procesem zakupu: podatkach, op\u0142atach notarialnych, rejestracyjnych, kosztach wyceny i innych wydatkach towarzysz\u0105cych \u2013 zwykle stanowi\u0105cych \u0142\u0105cznie oko\u0142o 10\u201315% warto\u015bci nieruchomo\u015bci.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Dokumenty_wymagane_do_uzyskania_kredytu_hipotecznego_w_Hiszpanii\"><\/span>Dokumenty wymagane do uzyskania kredytu hipotecznego w Hiszpanii<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Aby z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o kredyt hipoteczny w Hiszpanii, konieczne jest przedstawienie dokument\u00f3w <img decoding=\"async\" class=\" wp-image-8656 alignright\" src=\"https:\/\/www.wachandwach.pl\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/getty-images-_2ZMsEtGTcc-unsplash-300x169.jpg\" alt=\"dokumenty kredyt hipoteczny w hiszpanii\n\" width=\"427\" height=\"241\" srcset=\"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/getty-images-_2ZMsEtGTcc-unsplash-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/getty-images-_2ZMsEtGTcc-unsplash-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/getty-images-_2ZMsEtGTcc-unsplash-768x432.jpg 768w, https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/getty-images-_2ZMsEtGTcc-unsplash-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/getty-images-_2ZMsEtGTcc-unsplash-2048x1152.jpg 2048w\" sizes=\"(max-width: 427px) 100vw, 427px\" \/>potwierdzaj\u0105cych to\u017csamo\u015b\u0107, dochody oraz sytuacj\u0119 finansow\u0105. Zakres dokument\u00f3w jest podobny dla Hiszpan\u00f3w i cudzoziemc\u00f3w, natomiast r\u00f3\u017cni si\u0119 ich forma \u2014 banki wymagaj\u0105 dokument\u00f3w w\u0142a\u015bciwych dla kraju, w kt\u00f3rym kredytobiorca mieszka i pracuje.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ponizej_zebrano_najczesciej_wymagane_dokumenty\"><\/span>Poni\u017cej zebrano najcz\u0119\u015bciej wymagane dokumenty:<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"1_Dokumenty_identyfikacyjne\"><\/span>1. Dokumenty identyfikacyjne<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>\u2192 paszport lub dow\u00f3d osobisty<\/p>\n<p>\u2192 numer N.I.E. (<em>N\u00famero de Identidad de Extranjero<\/em>)<\/p>\n<p>\u2192 w razie potrzeby: za\u015bwiadczenie o byciu nierezydentem i certyfikat rezydencji podatkowej<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"2_Dokumenty_potwierdzajace_dochody\"><\/span>2. Dokumenty potwierdzaj\u0105ce dochody<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Pracownik etatowy:\u2028<\/strong><\/span><\/p>\n<p>\u2192 umowa o prac\u0119<\/p>\n<p>\u2192 ostatnie 3 odcinki wyp\u0142aty<\/p>\n<p>\u2192 deklaracja podatkowa za poprzedni rok<\/p>\n<p>\u2192 wyci\u0105g bankowy z ostatnich 12 miesi\u0119cy (konto, na kt\u00f3re wp\u0142ywa wynagrodzenie)<\/p>\n<p><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Osoba samozatrudniona \/ przedsi\u0119biorca:\u2028<\/strong><\/span><\/p>\n<p>\u2192 dokument rejestrowy firmy i informacje o jej dzia\u0142alno\u015bci<\/p>\n<p>\u2192 zestawienie obrot\u00f3w i zysk\u00f3w z ostatnich 2 lat<\/p>\n<p>\u2192 roczne deklaracje podatkowe<\/p>\n<p>\u2192 sprawozdania finansowe (je\u015bli s\u0105 prowadzone)<\/p>\n<p>\u2192 wyci\u0105gi bankowe zwi\u0105zane z dzia\u0142alno\u015bci\u0105<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"3_Dokumenty_dotyczace_zobowiazan_i_majatku\"><\/span>3. Dokumenty dotycz\u0105ce zobowi\u0105za\u0144 i maj\u0105tku<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>\u2192 zestawienie aktywnych kredyt\u00f3w i kart (ostatnie 3 zestawienia)<\/p>\n<p>\u2192 historia kredytowa z kraju zamieszkania (np. raport BIK w przypadku Polski)<\/p>\n<p>\u2192 wykaz aktualnie posiadanych aktyw\u00f3w \u2013 nieruchomo\u015bci, \u015brodki pieni\u0119\u017cne, inwestycje<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"4_Dokumenty_dotyczace_nieruchomosci\"><\/span>4. Dokumenty dotycz\u0105ce nieruchomo\u015bci<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>\u2192 umowa przedwst\u0119pna \/ kontrakt rezerwacyjny (<em>arras<\/em>) lub umowa zakupu<\/p>\n<p>\u2192 <em>nota simple<\/em> \u2013 odpis z rejestru nieruchomo\u015bci potwierdzaj\u0105cy stan prawny<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"5_Dowod_pochodzenia_wkladu_wlasnego\"><\/span>5. Dow\u00f3d pochodzenia wk\u0142adu w\u0142asnego<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>\u2192 wyci\u0105gi bankowe, umowy sprzeda\u017cy, darowizny lub inne dokumenty potwierdzaj\u0105ce \u017ar\u00f3d\u0142o \u015brodk\u00f3w \u2028(wym\u00f3g ten wynika z hiszpa\u0144skich przepis\u00f3w dotycz\u0105cych przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy)<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"6_Tlumaczenia_dokumentow\"><\/span>6. T\u0142umaczenia dokument\u00f3w<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Wszystkie dokumenty sporz\u0105dzone w j\u0119zyku innym ni\u017c hiszpa\u0144ski powinny by\u0107 przet\u0142umaczone przez t\u0142umacza przysi\u0119g\u0142ego.\u2028 Coraz wi\u0119cej bank\u00f3w akceptuje jednak dokumenty w j\u0119zyku polskim, korzystaj\u0105c z w\u0142asnych t\u0142umaczy wewn\u0119trznych \u2014 dzi\u0119ki czemu t\u0142umaczenia przysi\u0119g\u0142e cz\u0119sto nie s\u0105 ju\u017c wymagane.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"7_Sposob_zlozenia_dokumentow\"><\/span>7. Spos\u00f3b z\u0142o\u017cenia dokument\u00f3w<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>\u2192 zazwyczaj wymagane jest osobiste okazanie orygina\u0142\u00f3w dokument\u00f3w w banku lub u notariusza<\/p>\n<p>\u2192 cz\u0119\u015b\u0107 bank\u00f3w akceptuje skany, wysy\u0142k\u0119 elektroniczn\u0105 lub dzia\u0142anie pe\u0142nomocnika, zw\u0142aszcza w przypadku nierezydent\u00f3w.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Je\u017celi rozwa\u017caj\u0105 Pa\u0144stwo zakup nieruchomo\u015bci w Hiszpanii, zapraszamy do zapoznania si\u0119 z <a href=\"https:\/\/www.wachandwach.pl\/blog\/jak-bezpiecznie-kupic-nieruchomosc-hiszpanii-praktyczny-przewodnik\/\">przewodnikiem \u201eJak bezpiecznie kupi\u0107 nieruchomo\u015b\u0107 w Hiszpanii?\u201d<\/a>. Ponadto przypominamy, \u017ce dokonuj\u0105c tak powa\u017cnej inwestycji warto skorzysta\u0107 z us\u0142ug <a href=\"mailto:kancelaria@wachandwach.com\">prawnika<\/a>, kt\u00f3ry zna hiszpa\u0144skie prawo nieruchomo\u015bci i zadba o Pa\u0144stwa interesy. Posiadaj\u0105c wymienione wy\u017cej dokumenty, kancelaria pomo\u017ce r\u00f3wnie\u017c w procedurze uzyskiwania kredytu hipotecznego.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Rok 2024 okaza\u0142 si\u0119 jednym z najlepszych okres\u00f3w w historii hiszpa\u0144skiego rynku nieruchomo\u015bci pod wzgl\u0119dem aktywno\u015bci zagranicznych nabywc\u00f3w. W ci\u0105gu dwunastu miesi\u0119cy dokonano 92.989 zakup\u00f3w nieruchomo\u015bci przez obcokrajowc\u00f3w, co oznacza&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":6288,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"Kredyt hipoteczny w Hiszpanii. Zakup nieruchomo\u015bci na kredyt hipoteczny w Hiszpanii. Prawnik kredyt hipoteczny Hiszpania. Adwokat w Barcelonie.","_seopress_robots_index":"","_seopress_robots_follow":"","_seopress_robots_imageindex":"","_seopress_robots_snippet":"","_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_robots_breadcrumbs":"","_seopress_robots_freeze_modified_date":"","_seopress_robots_custom_modified_date":"","_seopress_robots_canonical":"","_seopress_social_fb_title":"","_seopress_social_fb_desc":"","_seopress_social_fb_img":"","_seopress_social_fb_img_attachment_id":0,"_seopress_social_fb_img_width":0,"_seopress_social_fb_img_height":0,"_seopress_social_twitter_title":"","_seopress_social_twitter_desc":"","_seopress_social_twitter_img":"","_seopress_social_twitter_img_attachment_id":0,"_seopress_social_twitter_img_width":0,"_seopress_social_twitter_img_height":0,"_seopress_redirections_value":"","_seopress_redirections_enabled":"","_seopress_redirections_enabled_regex":"","_seopress_redirections_logged_status":"both","_seopress_redirections_param":"","_seopress_redirections_type":301,"_seopress_analysis_target_kw":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[102],"tags":[],"class_list":["post-6167","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-prawo-nieruchomosci"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6167","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6167"}],"version-history":[{"count":9,"href":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6167\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8659,"href":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6167\/revisions\/8659"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6288"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6167"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6167"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6167"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}